Ваши личные данные были скомпрометированы, но ваша личность еще не украдена. Можете ли вы сделать что-нибудь, чтобы снизить риски? Ну, вы можете попробовать заморозить свой кредит – вот как
Великая катастрофа, произошедшая в 2017 году с компанией Equifax, – еще одна в длинном ряду нарушений безопасности, в результате которых ваши конфиденциальные личные данные могли оказаться в открытом доступе. Если эти данные попадут в чужие руки, кто-то может использовать их, чтобы украсть вашу личность и разрушить вашу жизнь
Но предположим, что ваши данные были скомпрометированы, но ваша личность еще не украдена. Можете ли вы что-нибудь сделать, чтобы снизить риски? Или ваш единственный вариант – сидеть, ждать и надеяться, что ваши скомпрометированные данные никогда не будут использованы?
Как выяснилось, да, вы можете кое-что сделать: заморозить свой кредит. В этой статье мы объясним, что это такое, преимущества и недостатки этого, а также инструкции о том, как это сделать
Что такое замораживание кредита?
В Америке любой человек, имеющий какой-либо кредит или когда-либо имевший кредит в прошлом, отслеживается неправительственными компаниями, известными как агентства потребительской отчетности (неофициально называемые ‘кредитными бюро’). Три национальных бюро – TransUnion, Experian и Equifax
Image Credit: Casper1774 Studio via Shutterstock.
Затем эти агентства продают вашу кредитную информацию и историю потенциальным кредиторам, которые хотят знать вашу кредитоспособность (т.е. насколько рискованно давать вам деньги в долг).насколько рискованно давать вам деньги в долг). Это называется ‘жесткой проверкой’ и необходимо, когда вы хотите открыть новые кредитные линии
Когда вы инициируете замораживание безопасности (неофициально известное как ‘кредитное замораживание’), вы, по сути, сообщаете агентству потребительской отчетности, что хотите запечатать свою кредитную информацию и сделать ее недоступной для кредиторов. Это делает невозможным открытие новых кредитных линий на ваше имя
Зачем замораживать кредит? Преимущества
Замораживание кредита – это пятиминутный процесс, который можно осуществить через Интернет или по телефону. Это быстро и безболезненно, так что нет причин откладывать. После замораживания кредита вы получите специальный PIN-код. Этот PIN-код может быть использован для двух целей:
- Временно отменить замораживание на определенный срок или для определенного кредитора.
- Навсегда отменить замораживание.
Нет необходимости говорить о том, что вы НЕ должны терять свой PIN-код
После того как ваш кредит заморожен, никто не сможет открыть новые кредитные линии на ваше имя, пока не узнает ваш специальный PIN-код. Это означает отсутствие новых кредитных карт, ипотечных и автокредитов, новых страховых полисов, потребительского финансирования (напр.ежемесячные планы на смартфоны, ноутбуки или мебель), никаких новых счетов за коммунальные услуги и никаких новых банковских счетов
Замораживание кредита НЕ влияет на ваши текущие кредитные линии
Если у вас есть три кредитные карты и ипотечный кредит, после замораживания ничего не изменится. Вы можете продолжать пользоваться картами как обычно, и вы по-прежнему будете нести ответственность за погашение ипотеки. В этом плане беспокоиться не о чем
В конечном счете, при замораживании кредитной истории недоброжелательные пользователи не смогут ничего с вами сделать, даже если им в руки попадет ваш номер социального страхования, что защитит вашу кредитную историю
Недостатки замораживания кредита
Как бы полезно ни было замораживание кредита, у него есть несколько недостатков
Некоторые третьи лица могут захотеть провести проверку кредитоспособности , даже если вы не открываете новых кредитных линий. Арендодатели хотят знать, будете ли вы вовремя платить за квартиру, а некоторые работодатели могут захотеть убедиться в вашей финансовой благонадежности, особенно если у вас будет доступ к финансовым счетам (например.кассир, бухгалтер)
Более того, за замораживание и размораживание кредитной истории может потребоваться плата. Плата варьируется в зависимости от агентства потребительской отчетности и штата вашего проживания. Большинство взимает 10 долларов за замораживание, некоторые – 5 долларов за замораживание, а некоторые могут не взимать плату. Вам также может потребоваться заплатить за отмену или удаление замораживания, что обычно стоит столько же, сколько и инициация замораживания
Image Credit: wk1003mike via Shutterstock.
При замораживании кредита вы должны заморозить его во ВСЕХ ТРЕХ агентствах потребительской отчетности: TransUnion, Experian и Equifax. Это может стоить до 30 долларов за замораживание, а затем еще до 30 долларов за отмену или удаление замораживания. Если вы предвидите несколько проверок кредитоспособности в будущем, подумайте о том, чтобы отложить замораживание
Наконец, замораживание кредита не предотвращает ВСЕ формы кражи личных данных. Оно защищает вас от неосознанного открытия новых кредитных счетов, но ваши текущие кредитные счета все еще будут живы и здоровы – если кто-то украдет, например, вашу дебетовую карту, он все равно сможет опустошить ваш банковский счет. Замораживание кредита также неэффективно против кражи медицинской информации
Как заморозить кредит
Вы должны заморозить свой кредит во ВСЕХ ТРЕХ общенациональных агентствах потребительской отчетности: TransUnion, Experian и Equifax. Если вы заморозите кредит только в одном бюро, новые кредитные линии все равно могут быть открыты службами, которые берут кредитную информацию из двух других бюро
TransUnion
Перед началом работы ознакомьтесь с таблицей платы за замораживание кредитов TransUnion
Чтобы заморозить кредит онлайн:
Посетите страницу заморозки TransUnion, создайте учетную запись и следуйте инструкциям. С помощью этой учетной записи вы можете управлять замораживанием, включая снятие и отмену
Для замораживания по телефону:
TransUnion рекомендует использовать онлайн метод, но если он по какой-то причине не работает, вы всегда можете позвонить по телефону 1-888-909-8872 и следовать подсказкам. Используйте тот же номер для снятия или удаления
Experian
Перед началом работы ознакомьтесь с таблицей платы за замораживание кредитов Experian
Для замораживания онлайн:
Посетите форму запроса на замораживание Experian, заполните ее и нажмите кнопку Отправить. Затем вы можете использовать форму запроса на размораживание Experian, чтобы отменить или удалить замораживание. Создание счета не требуется
Чтобы снять замораживание по телефону:
Experian рекомендует использовать онлайн-метод, но если он по какой-то причине не работает, вы всегда можете позвонить по телефону 1-888-397-3742 и следовать подсказкам. Для снятия или удаления используйте тот же номер
Эквифакс
Перед началом работы ознакомьтесь с таблицей платы за замораживание кредитов Equifax Broken URL Removed
Чтобы заморозить кредит онлайн:
Посетите форму запроса на замораживание от Equifax, заполните ее и нажмите кнопку Отправить. Затем вы можете использовать форму запроса на размораживание от Equifax, чтобы отменить или удалить замораживание. Создание счета не требуется
Заморозить по телефону:
Equifax рекомендует использовать онлайн-метод, но если он по какой-то причине не работает, вы всегда можете позвонить по телефону 1-888-298-0045 и следовать подсказкам. Для снятия или удаления используйте тот же номер
Другие советы по предотвращению кражи личных данных
Первое, что вам следует сделать, независимо от того, инициируете вы замораживание кредитной истории или нет, – это ознакомиться с предупреждающими признаками кражи личных данных. Чем раньше вы сможете определить, что ваша личность украдена, тем больше вероятность того, что вы сможете обратить вспять нанесенный ущерб
Затем узнайте обо всех незаметных способах кражи вашей личности: узнайте, какую информацию ищут похитители личных данных, поймите, как происходит мошенничество с кредитными картами, и узнайте, как хакеры крадут личные данные через общественный Wi-Fi. Затем начните использовать одноразовые веб-аккаунты, чтобы добавить еще один уровень защиты от утечек данных и нарушений
Если ваша личность украдена, немедленно подайте заявление в полицию и сообщите об этом всем вашим банкам и кредиторам, чтобы они могли помочь вам в процессе защиты ваших счетов
Если у вас есть другие вопросы о замораживании кредитов, сообщите нам об этом в комментариях. В противном случае, если вы когда-либо замораживали кредит, дайте нам знать, как это прошло!
Image Credit: dedivan1923/Depositphotos
Комментировать